월급지도 · 용어 사전
첫 월급부터 알아 둘 돈 용어 50
계좌, 투자, 세금, 4대 보험 용어를 사회초년생 눈높이로 풀었어요. 모든 숫자에는 기준 시점과 출처를 달았고, 제도가 바뀌면 매달 점검해서 고칩니다. 특정 금융상품을 권하지 않아요.
월급과 연말정산
월급명세서와 원천징수영수증 읽는 법, 연말정산에서 돌려받는 공제
- 원천징수영수증 (총급여·결정세액)연말정산 뒤 받는 서류에서 세 칸만 보면 돼요. 공제율·ISA 유형·돌려받을 한도가 여기서 정해져요.
- 세액공제와 소득공제세금에서 바로 빼 주느냐, 소득을 줄여 주느냐. 사회초년생에게 세액공제가 더 강력한 이유.
- 신용카드 등 소득공제총급여 25% 넘게 쓴 금액부터 공제. 그전엔 신용카드, 넘긴 뒤엔 체크카드·현금영수증이 유리해요.
- 월세 세액공제무주택 세입자가 낸 월세의 15~17%를 세금에서 직접 빼 줘요. 전입신고와 계약서 명의가 같아야 받을 수 있어요.
- 프리랜서·부업 소득과 3.3% 원천징수3.3%는 최종 세금이 아니라 선납. 5월에 종합소득세로 정산하고, 경비율만큼은 비용으로 인정받아요.
보험
월급에서 빠지는 4대 보험과, 따로 드는 보험을 고를 때 알아 둘 것
- 4대 보험국민연금·건강보험·고용보험·산재보험 한눈에. 2026년 요율과 연봉 4,000만 원 기준 월 공제액, 2027년 바뀌는 것.
- 국민연금2026년 연금개혁으로 바뀐 것(보험료율 9.5%, 소득대체율 43%, 군 복무·출산 크레딧), 언제 얼마나 받나.
- 건강보험료 (직장가입자·지역가입자·피부양자)월급 외 소득 2,000만 원, 금융소득 1,000만 원 선. 금융소득종합과세와 다른 점, 피부양자 기준, 절세 계좌가 유리한 이유.
- 고용보험 (실업급여)실업급여를 받는 조건(180일·비자발적 퇴사), 2026년 하루 상한·하한, 받는 기간.
- 산재보험일하다 다치거나 출퇴근길 사고 때 보상. 보험료는 회사가 전액, 신청은 근로자가 직접.
- 실손의료보험 (실비보험)낸 만큼만 돌려주는 보험이라 여러 개 가입해도 비례보상. 단체·개인 중복이면 중지 신청으로 보험료를 아껴요.
- 정기보험과 종신보험정기보험은 기간만, 종신보험은 평생 보장하고 3~5배 비싸요. 사회초년생은 정기보험으로 싸게 채우는 걸 권해요.
금리·물가·통장
돈이 불어나고 줄어드는 기본 원리와, 비상금을 둘 통장
- 인플레이션과 실질금리실질금리 = 명목금리 − 물가상승률. 물가상승률이 예금 금리보다 높으면 돈의 가치가 줄어들어요.
- 기준금리와 시장금리한국은행 기준금리가 오르내리면 내 예금·대출 금리도 시차를 두고 따라 움직여요. 2026년 9월 기준 3.00%.
- 72의 법칙72 ÷ 연 수익률 = 원금이 두 배가 되는 햇수. 복리 효과를 암산으로 어림잡는 법.
- 예금자보호제도2025년 9월부터 1인당 금융회사별 1억 원까지 보호. 여러 은행에 나눠 넣으면 각각 보호돼요.
- CMA 통장하루만 맡겨도 이자가 붙는 증권사 계좌. 예금이 아니라 투자상품이라 대부분 예금자보호 대상이 아니에요.
청년 지원 제도
사회초년생이 나라에서 받을 수 있는 적금·지원금
연금·절세 계좌
월급지도 투자 순서의 뼈대. 세금 혜택을 받으며 오래 모으는 계좌
- 연금저축넣을 때 세액공제, 굴릴 때 과세이연, 꺼낼 때 낮은 세율. 월급지도 투자 순서의 1번 계좌예요.
- IRP퇴직금을 받는 내 이름의 퇴직연금 계좌이자, 연금저축과 합쳐 세액공제 900만 원을 채우는 계좌예요.
- ISA3년이면 풀리는 절세 만능 통장. 만기 뒤 연금저축으로 옮기면 세액공제가 더 늘어나요.
- 퇴직연금 DC형 (DB형과의 차이)DB형은 임금상승률로, DC형은 투자 수익률로 불어나요. 월급지도가 DC형을 권하는 이유와 바꾸는 방법.
- 연금수령한도55세 이후 1년에 '연금'으로 낮은 세율로 꺼낼 수 있는 최대 금액. 공식과 1,500만 원 기준과의 차이.
- 디폴트옵션IRP·DC형에서 운용 지시를 안 하면 미리 정한 방식으로 굴려 주는 제도. 꼭 지정해 두세요.
- 위험자산과 안전자산퇴직연금의 70% 규칙과 안전자산으로 인정되는 것들, 주식 비중을 더 높이는 방법.
투자 기본
적립식으로 오래 모으는 투자에 필요한 말들
- 적립식 투자와 복리매달 같은 금액으로 사는 이유와, 10년 먼저 시작하면 생기는 차이. 72의 법칙.
- 자산배분과 리밸런싱위험자산·안전자산 비중을 정하고, 틀어지면 다시 맞추는 법. 오를 때 팔고 내릴 때 사는 효과가 자동으로 생겨요.
- ETF주식처럼 사고파는 펀드. 고르는 법, 분배금, 국내 상장과 해외 상장의 세금 차이.
- S&P 500미국 대형 회사 500곳을 묶은 지수. 월급지도가 기본으로 쓰는 이유와 알아 둘 위험.
- 나스닥100나스닥 상장 금융업 제외 대형 회사 100곳을 묶은 지수. S&P 500과의 차이, 회사가 바뀌는 규칙, 쏠림을 막는 상한.
- MDD (최대 하락폭)고점 대비 가장 많이 떨어졌을 때의 하락률. S&P 500이 역사적으로 얼마나, 얼마나 오래 떨어졌었는지와 감당할 수 있는 손실을 가늠하는 법.
- TDF은퇴 연도에 맞춰 주식 비중을 알아서 줄여 가는 펀드. 적격 TDF는 퇴직연금에서 100%까지 담을 수 있어요.
- 환헤지ETF 이름 끝의 (H)는 무슨 뜻일까. 환율이 수익을 바꾸는 방식과 장기 투자에서 환노출형을 기본으로 하는 이유.
- 총보수 (ETF·펀드 비용)매일 조금씩 빠져나가는 비용. 총보수와 실부담비용의 차이, 30년이면 6,000만 원이 넘게 벌어지는 이유.
투자 세금
투자로 번 돈에 붙는 세금과, 그 세금을 줄이는 원리
집: 전월세·청약·주택대출
첫 독립부터 내 집 마련까지, 보증금을 지키고 대출을 고르는 법
- 전입신고와 확정일자대항력과 우선변제권을 만들어 주는 최소한의 방어선. 이사 당일 바로 하는 게 안전해요.
- 전세와 전세보증금 반환보증집주인이 보증금을 못 돌려줄 때 HUG 등이 대신 돌려주는 보증 상품. 가입 조건과 전세가율을 확인하세요.
- 전세자금대출 (청년전용 버팀목전세자금대출)전세보증금을 낮은 금리로 빌려주는 정책 대출. DSR·LTV 규제 밖이지만 대출금은 집주인에게 직접 가요.
- 청약통장 (주택청약종합저축)1순위 조건, 국민주택과 민영주택의 당첨 방식, 월 25만 원의 의미, 소득공제, 청년주택드림청약통장.
- 디딤돌대출과 보금자리론고정금리 정책 주택담보대출 두 가지. 집값·소득이 낮으면 디딤돌, 그 위면 보금자리론을 봐요.
- LTV (주택담보인정비율)집값 대비 대출 한도. 규제지역 무주택자는 40%, 비규제지역은 70%. DSR과 함께 더 낮은 쪽으로 한도가 정해져요.
대출과 신용
신용점수를 지키고, 피해야 할 빚을 알아보는 법